С 2025 года условия по семейной ипотеке постепенно менялись. Одной из идей стал переход к разным ставкам в зависимости от количества детей в семье. Напомним, что базовая ставка по льготной программе пока еще составляет 6% и не меняется при рождении других малышей.
Однако перед депутатами стоит задача до 1 июля проработать предложения о введении дифференцированного подхода к семейной ипотеке. Обсуждаемые условия выглядят так: ставка 12% - после рождения первого ребенка, 6% - для семей с двумя детьми, 4% - с тремя и более.
- Конечно, при таком нововведении в выигрыше окажутся многодетные семьи, для которых ипотечный кредит станет доступнее, но, увы, их доля невелика. Согласно последней переписи населения, среди супругов с детьми 55% составляют семьи с одним ребенком, 33% - с двумя, оставшиеся 12% - с тремя и более, - отмечает коммерческий директор девелопера UDS Михаил Шмыков. - Для значительной части россиян мечты о покупке собственной квартиры, вероятно, так и останутся мечтами. Люди могут столкнуться с трудностями при получении одобрения банком из-за ограничения показателя долговой нагрузки.
Для примера возьмем квартиру в новостройке стоимостью 20 миллионов рублей. Если семье удалось накопить денег на первоначальный взнос в размере 40% (а это, на секундочку, 8 миллионов), для покупки жилья потребуется взять в банке еще 12 миллионов.
При сроке кредитования 20 лет переплата по процентам достигнет столько же, сколько и стоимость самого жилья: 19,7 миллиона рублей. Ежемесячный платеж - 132 тысячи рублей, необходимый доход - от 220 тысяч. Первый важный момент: при расчете мы взяли предельный уровень долговой нагрузки - 60%. Если супруги получают требуемую зарплату, на расходы им остается меньше 90 тысяч рублей в месяц. Для семьи из трех человек это немного даже в провинции.
Но не спешите жалеть «беднеющих» на глазах супругов с ребенком. Дело в том (и это - второй важный момент), что вряд ли найдется банк, который станет кредитовать россиян с подобными финансовыми показателями. Кредитно-финансовые организации любят заемщиков с долговой нагрузкой не выше 30%, то есть доход для покупки 20-миллионной квартиры должен быть в районе 450-500 тысяч рублей. Так что нашему семейству, скорее всего, откажут в ипотеке, и оно продолжит жить у родителей или в съемной квартире. Единственный вариант - родить второго ребенка. И тогда, если думцы утвердят предлагаемую сейчас схему, ставка по ипотечному кредиту снизится до приемлемых 6%.
Ну а пока, напомним, баталии среди депутатов по поводу дифференцированного подхода к семейной ипотеке продолжаются. Чем сильнее слуги народа ратуют за многодетность, тем больший процент они требуют установить для супругов с одним ребенком. И наоборот - есть депутаты, которые считают 12% несправедливой ставкой и предлагают сделать максимальную не выше 10%.
